<p>&ldquo;先買后付&rdquo;(BNPL)服務極大地改變了個人貸款的格局，主要是因為它易于獲得，而且不收取利息&mdash;&mdash;從而避開了國家信貸法律。</p> <p>&nbsp;</p> <p>根據澳大利亞儲備銀行的數據，在2021-22財年，澳大利亞BNPL的活躍賬戶數量從500萬增加到700萬。這些用戶總計消費了160億澳元，比前幾年增長了37%(約占信用卡總消費的2%)。</p> <p>&nbsp;</p> <p>隨著聯邦政府現在考慮更好地監(jiān)管這個行業(yè)的選擇，我們一直在研究這個基本上不受監(jiān)管但不斷增長的債務市場角落是如何影響B(tài)NPL最大的用戶&mdash;&mdash;年輕人。</p> <p>&nbsp;</p> <p>我們在8月份進行的澳大利亞青年晴雨表(Australian Youth Barometer)對18-24歲人群的年度調查顯示，27%的年輕人在過去12個月使用過BNPL。作為一種信貸產品，BNPL的受歡迎程度僅次于信用卡，去年有31%的澳大利亞年輕人使用信用卡。</p> <p>&nbsp;</p> <p><strong><span class="h1">關于澳大利亞青年晴雨表</span></strong></p> <p><br />這是澳大利亞青年晴雨表的第二年，這是一項具有全國代表性的調查，抽樣調查了505名18-24歲的澳大利亞人。</p> <p>&nbsp;</p> <p>2021年，我們詢問年輕人是否使用過BNPL服務。今年，我們詢問了BNPL在前一年的使用情況。</p> <p>&nbsp;</p> <p>在2021年澳大利亞青年晴雨表中，53%的參與者表示他們使用過BNPL服務。這一結果與澳大利亞金融業(yè)協(xié)會(Australian Finance Industry Association)的研究基本一致。2021年3月，AFIA的調查發(fā)現，18-24歲的人中有44%使用過BNPL, 25-35歲的人中有52%使用過BNPL。到2022年3月，這一比例分別升至55%和58%。</p> <p><img src="https://res.cloudinary.com/cognitives-s3/image/upload/c_limit,dpr_auto,f_auto,fl_lossy,q_75/v1/cog-live/n/1271/2022/Dec/20/jd1StneumaZuqAMLKoo5.png" width="808" height="403" />&nbsp;</p> <p>財政困難普遍存在</p> <p><br />我們2022年的調查報告顯示，90%的澳大利亞年輕人在過去一年的某個時候經歷過財務困難。大約四分之一的人說這種情況經常發(fā)生或非常頻繁。</p> <p>&nbsp;</p> <p>在我們2021年的調查中，82%的人表示他們在過去兩年經歷過經濟困難。<img src="https://res.cloudinary.com/cognitives-s3/image/upload/c_limit,dpr_auto,f_auto,fl_lossy,q_75/v1/cog-live/n/1271/2022/Dec/20/7ROxaGs524dohmIXn0W3.png" width="808" height="403" /> 財務壓力與BNPL使用相關。我們2022年的調查數據顯示，在前一年經常陷入經濟困難的人中，有30%使用了BNPL服務，而在從未經歷過經濟困難的人中，這一比例僅為8%。<img src="https://res.cloudinary.com/cognitives-s3/image/upload/c_limit,dpr_auto,f_auto,fl_lossy,q_75/v1/cog-live/n/1271/2022/Dec/20/vfFVa6dWB29EFXY3AmNG.png" width="808" height="412" />&nbsp;</p> <p>但這種關系并不明確，BNPL的使用在那些偶爾遇到財務困難的人中最為普遍。</p> <p>&nbsp;</p> <p><strong><span class="h1">對BNPL的態(tài)度</span></strong></p> <p><br />因此，籠統(tǒng)地說年輕人被印度國家銀行貸款&ldquo;迷住&rdquo;是不準確的。就像在任何人口統(tǒng)計中一樣，人們的態(tài)度各不相同。</p> <p>&nbsp;</p> <p>我們2021年的調查結果顯示，約一半的人對BNPL服務持謹慎態(tài)度，認為它們對年輕人的金融行為有負面影響。</p> <p>&nbsp;</p> <p>但由于收入跟不上生活成本&mdash;&mdash;尤其是能源和住房成本&mdash;&mdash;BNPL的大量使用應該敲響監(jiān)管部門的警鐘。</p> <p>&nbsp;</p> <p>財政部關于監(jiān)管BNPL行業(yè)的咨詢文件指出，有必要將BNPL公司置于與澳大利亞《國家消費者信貸保護法》對信貸提供商施加的負責任貸款標準和要求相同的類型。</p> <p>&nbsp;</p> <p>閱讀更多:信用和債務之間的區(qū)別是什么?Afterpay和其他&ldquo;BNPL&rdquo;提供商如何規(guī)避消費者法律</p> <p>&nbsp;</p> <p>BNPL的產品不受這些信貸法律的約束，因為它們不收取利息，這是該法案對信貸條款定義的關鍵。正如財政部文件所指出的:</p> <p>由于《信貸法案》規(guī)定的其他產品缺乏關鍵保護措施，這種意外的監(jiān)管缺口可能會給消費者帶來傷害。</p> <p>&nbsp;</p> <p>縮小這一差距對于加強對年輕人和BNPL用戶的保護至關重要。</p> <p>&nbsp;</p> <p>但同樣重要的是，首先要解決導致人們陷入債務的金融不安全的根本原因。</p> <p>&nbsp;</p> <p>本文原載于The Conversation網站。</p> <p>&nbsp;</p> <blockquote> <p>注：本文由院校官方新聞直譯，僅供參考，不代表指南者留學態(tài)度觀點。</p> </blockquote>